原创 五竹叔笔记 五竹叔笔记 2023-12-30 23:27 发表于广东
金融的本质是货币资本的流转。世间先有金融，再有金融学。
宋朝，是承接中国五代十国与元朝的朝代。自1125年，金国大举进攻南下，就开始了宋金100年的战争史。
自古乱世多英雄，有英雄，才有故事，金庸先生笔下射雕三部曲，就是以宋朝为历史背景。
南宋、北宋，300多年的历史，宋金战争长达百年。南宋的宋高宗赵构，在岳飞节节胜利之际，却紧急叫停，并签下“绍兴和议”，究其主要原因，还是因为“没钱打仗了。”
北宋灭亡后，南宋的权贵基本都是先朝的旧权贵迁到杭州，财税已经捉襟见肘，常年的战争，更是耗费了大量金银。于是，称臣议和就被更多的人提出来。
议和的代价巨大，杀将领，收军权，岳飞就是此时被冤死，赵构胆小软弱固然是原因之一，无以为继的战争军费，才是一切原因的根本。
与此同时，西欧基督教封建领主和骑士，在地中海沿岸与中东的伊斯兰教的穆斯林国家进行了圣城争夺战，十字军东征。
200年的战斗，长距离的奔袭战，花钱程度之高，可想而知，西欧战争经费，基本靠封建领主的借债，举债和纯税收财政，区别在一个消耗存量，一个消耗增量。
增量可以无上限，更能调动财富增长动力，存量短期无法扩大，况且还在不断消耗劳动力。
上一篇，最冷的冬天已经过去，五竹叔越来越能体会到老板这一物种的非凡之处，世间绝大部分观点都是噪音，或者光说不练，真理也没用。
大家好，这是五竹叔第35篇关于财富的文章，不求全对，只求有用，水平有限，权当聊天。
01 金融机构之一：银行
经济发展，多余的钱该怎么保管，开店创业需要筹款，总不能靠每天去大街上喊，需要一个固定的机构，大家都信任的来担任此角色，这就是银行。
老李今年有10万元结余，隔离老王需要10万元开餐馆，他们可以私下立字借贷，这隔得近倒问题不大，如果一个在湖北，一个在广东，就没法搞民间借贷了，银行就起吸收存款，然后再加一点利润，贷出去，中间的利息差就是银行的收入。
在这个过程中，老李有资本的利息收入，老王可以顺利把餐馆开起来营业，银行也有收入，资本就这么循环起来，银行在中间起到的作用就是中介。
银行并不是把老李存的10万元全部贷出去，而是要交一定比例到上级银行，国内就是中国人民银行，比例目前是7.4%，这个钱叫银行存款准备金，是为了防止资金突然要兑换，银行一下子又收不回来而违约的情况。
中国古代也有类似银行这样的钱庄，钱庄可以存款，也能贷款，最早唐代时期，存款没用利息，还要给钱庄一笔费用，因为很多时候需要异地兑换，钱庄需要把银两运过去，基本都是私人性质。
1897年，我国民族资本自建的第一家银行在上海成立，中国通商银行，标志着中国现代银行信用制度的开端。
根据银行性质，可以分为国有银行、政策性银行、商业银行、银行业专营机构。
02 金融机构之二：保险业
人再小心，也无法避免一些意外的出现，于是，人们会提前准备一些钱，用于应付未来的不确定性事，保险公司就是这一承载机构。
保险公司盈利的本质，是对赌投保的人出意外需要的花费，少于缴纳的总保费。
每年都需要缴纳一笔保费，资金池里的钱就是很大一笔，保险公司不可能让钱躺着睡觉，得要去增值，或者赚个利息也非常可观。
根据银保监会规定，保险公司的资金运用范围如下：
1）可以把钱存到银行吃利息；
2）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
3）购买固定资产；
4）国务院规定的其他用途，包括股权，资产证券化产品，创业投资基金等私募基金，保险资产管理机构等。
保险业，资金量庞大，甚至是稳赚不赔的行业，股神巴菲特，就是通过经营保险业务，伯克希尔哈撒韦，管理了几千亿美元的资金，
03 金融机构之三：基金管理公司
基金管理公司，是对基金的募集，基金份额的申购和赎回，基金财产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司，担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准。
基金经理，申请一支基金后，募集来的资金，可以再分散投资，比如存入银行，投资股票，或者购买其他支基金等等。
基金管理公司，可以看成是资金机构中介的中介。
根据基金设计方式，分为封闭型基金、开放型基金、契约型基金，公司型基金。按照投资对象分，有股票型基金、货币市场基金、期权基金、房地产基金等等 。
目前，中国境内共有基金管理公司144家。
04 证券公司
假如A有一笔资金，想做风险投资，在市场上不好找标的物，因为不够专业，就会找投行，投行有专业的调研人员，对标的物公司进行背景调研，谈判估值，等等，这些就是证券公司的主要业务之一。
风险投资，可以是股权投资，就是投资的钱算成对应的股份，享受公司成长的果实，比如估值进一步提高，或者简单的股权分红。
也可以是债券型投资，以债务的形式进行，投资享受到期利息的收益。
证券公司，主要是帮助成长型公司，能相对容易的进行融资，主要发挥直接融资的作用，证券公司也通过收取手续费的方式进行盈利，对投资的收益不直接负责。
05 网络融资
10年前，还有一种融资模式，就是网络公司通过搭建平台，收集贷款人、借款人的信息，然后撮合二者进行直接融资，平台只收手续费，不对融资后的情况负责。
看功能，貌似和证券差不多，都是介绍直接融资，收取手续费。
这种平台就是P2P。
P2P区别于证券公司，平台小，没法对融资方进行详细的核查，即便有，也是非常表面的工作，审核资料的真实性，评估价值等等，都是非常细致而繁重的工作。
这样就会让融资方更容易欺骗资方，不管是公司的技术实力，财务状况，都是凭自己的道德，这必然会导致不良企业走歧途，鱼肉资方的资本，几年前，不断爆雷，让P2P已经消失了。
中介费，有时候是一种保护自己的机制，虽然看上去多花了一些钱。
另外，金融机构经营范围也有明确的要求，混业经营，既吸纳存款，又风险投资，还经营保险等等，会导致资金不受监管，在我国，金融机构的混业经营有非常明确的要求，有空我们后面再聊。